AML политика – Antarctic Wallet

Политика соблюдения требований ПОД/ФТ для Antarctic Wallet

Дата вступления в силу:
28.07.2024
Дата последнего пересмотра:
28.07.2024
Утверждено:
Antarctic Wallet LLC

Оглавление

Цель и сфера применения
Риск-ориентированный подход
KYC / Customer Due Diligence
Мониторинг транзакций и отчетность
Проверка на санкции и Запрещенные отношения
Ведение учета и хранение данных
Внутренний контроль и управление

1. Цель и сфера применения

Настоящая Политика ПОД/ФТ устанавливает меры, принимаемые Antarctic Wallet (далее - Компания) для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма при оказании своих услуг.

Определения: В рамках данной политики термин “ПОД/ФТ” означает борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма. “FATF” означает Группу разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег, являющуюся международным органом, устанавливающим стандарты в области ПОД/ФТ. “KYC” (Know Your Customer) и “CDD” (Customer Due Diligence) означают процессы идентификации и проверки клиентов. “EDD” (Усиленная проверка) означает дополнительные меры для случаев повышенного риска. “PEP” означает Politically Exposed Person, как правило, лицо, занимающее значимое общественное положение и поэтому представляющее повышенный риск. “STR” означает Suspicious Transaction Report (Отчет о подозрительных операциях) - отчет, подаваемый в органы власти о подозрительной деятельности.

2. Риск-ориентированный подход

Antarctic Wallet применяет риск-ориентированный подход (RBA) к соблюдению требований ПОД/ФТ в соответствии с руководством FATF. Это означает, что ресурсы и средства контроля распределяются соразмерно уровню выявленного риска: клиенты или деятельность с повышенным риском подвергаются усиленному контролю, в то время как в случаях с низким риском применяются соответствующие, но пропорциональные меры. Ключевые элементы риск-ориентированного подхода включают:

a) Оценка рисков в масштабах предприятия: Antarctic Wallet проводит и документирует комплексную оценку рисков своих продуктов, услуг, типов клиентов, географических регионов и способов осуществления транзакций. . Эта оценка выявляет присущие бизнесу риски отмывания денег или финансирования терроризма, с которыми он может столкнуться. Оцениваются такие факторы, как использование криптовалюты, трансграничные операции, проживание клиентов в регионах с повышенным риском, а также новые функции продуктов. Оценка рисков будет периодически обновляться (не реже одного раза в год или при существенных изменениях в бизнесе, нормативно-правовой среде), чтобы обеспечить учет возникающих рисков.

b) Снижение рисков: На основе выявленных рисков Antarctic Wallet внедряет средства контроля для их снижения. В сферах повышенного риска (например, клиенты из юрисдикций с высоким риском коррупции или терроризма, а также операции с крупными суммами или криптовалютами с повышенной анонимностью) применяются более жесткие меры контроля, такие как Усиленная проверка, более строгий мониторинг или лимиты по операциям. В сценариях с более низким уровнем риска могут применяться упрощенные меры, разрешенные законом, однако Antarctic Wallet всегда будет выполнять минимальные требования по ПОД/ФТ для всех клиентов. Обоснование классификации рисков и соответствующие меры контроля документируются как часть программы по соблюдению требованиям.

c) Текущий анализ: Эффективность мер, основанных на оценке рисков, регулярно проверяется. Команда по соблюдению требований Antarctic Wallet будет отслеживать тенденции в сообщениях о подозрительной деятельности, результаты аудита и изменения в факторах риска, чтобы при необходимости скорректировать меры контроля. Оценка рисков и система контроля будут пересматриваться высшим руководством и обновляться, чтобы оставаться эффективными и соответствовать любым новым рекомендациям FATF guidance или изменениям в местном законодательстве.

3. Проверка Клиентов (KYC/CDD)

В Antarctic Wallet будут внедрены надежные процедуры Know Your Customer (KYC) и Customer Due Diligence (CDD) для проверки личности всех пользователей и оценки их профиля рисков. Анонимные учетные записи или транзакции запрещены.
Следующие меры описывают, как Antarctic Wallet проводит CDD:

a) Идентификация и верификация клиентов:

Все новые пользователи должны пройти проверку KYC при регистрации в системе. Пользователь должен предоставить точную и актуальную личную информацию, включая, как минимум: электронную почту и номер телефона.
При достижении порогового значения в 100 долларов США в день или суммы транзакций в размере 1000 долларов США за любой период пользователь должен предоставить дополнительную точную и актуальную личную информацию, включающую, как минимум, полное имя, удостоверение личности государственного образца с фотографией (например, паспорт, национальное удостоверение личности, или водительские права) в зависимости от юрисдикции. Antarctic Wallet использует надежные независимые источники для проверки подлинности предоставляемых документов и информации.

b) Усиленная проверка (EDD): Antarctic Wallet применяет Усиленная проверку к клиентам или ситуациям, представляющим повышенный риск.

EDD необходим, например, для:

Когда сумма транзакции (или совокупной серии транзакций) превышает 10 000 долларов США
Клиенты, идентифицированные как Politically Exposed Persons (PEPs) или члены семьи PEPs, а также иные лица с которыми PEPs состоят в близком свойстве (в связи с повышенным коррупционным риском).
Клиенты, проживающие в юрисдикциях с высоким уровнем риска или осуществляющие операции с ними (страны с известным высоким уровнем коррупции, организованной преступности, санкций или риска финансирования терроризма, как определено FATF или местными властями).
Счета с необычной или сложной структурой собственности, которые могут скрывать бенефициаров.
Клиенты с высоким объемом или стоимостью транзакций (например, те, от кого ожидается, что они будут обрабатывать значительно большие суммы, чем обычные клиенты).
Любое дело, вызывающее подозрения или вызывающее опасения в связи со стандартной комплексной проверкой (например, противоречивая информация, негативные новости о данном лице и т. д.).

В отношении EDD компания Antarctic Wallet предпримет дополнительные меры, включая, но не ограничиваясь следующими:

Получение информации об источнике средств и благосостояния клиента (например, запрос документов или объяснений того, как клиент получил средства, используемые на счете, такие как зарплата, доход от бизнеса, наследство и т. д.).
Требование дополнительного подтверждения личности или проверка дополнительных документов (например, удостоверения личности, справки из банка или деловых документов, если это применимо).
Углубленная проверка биографических данных: проведение более широкого поиска в открытых источниках или поиска компрометирующих материалов в СМИ о физическом лице или компании для выявления любой причастности к незаконной деятельности или проблем с репутацией.
Разрешение высшего руководства на привлечение клиента или продолжение работы с ним (в случае PEP и других случаях с высоким уровнем риска специалист по соблюдению требований должен передать решение старшему менеджеру или назначенному комитету по соблюдению требований для утверждения).
Более частый мониторинг транзакций (установление более низких порогов для предупреждений или более частые проверки деятельности клиента по счету).

Antarctic Wallet документирует все предпринятые шаги по Усиленной проверке, хранит доказательства собранные в соответствии с полученной дополнительной информацией. Обоснование решения о создании или сохранении отношений с клиентом, должно быть зафиксировано.
Если какой-либо аспект информации о клиенте вызывает вопросы (например, трудности с проверкой документа удостоверяющего личность или несоответствия в предоставленных данных), команда по соблюдению требований запросит дополнительные разъяснения, прежде чем предоставить полный доступ к услугам. Antarctic Wallet может устанавливать начальные лимиты на учетную запись (например, на размер транзакции или вывод средств) до тех пор, пока процедура KYC не будет полностью проведена и не будут устранены любые сомнения. Если пользователь не может быть должным образом идентифицирован или отказывается предоставить требуемую информацию, учетная запись не будет активирована (или на нее будут наложены ограничения), и Antarctic Wallet может рассмотреть вопрос о прекращении отношений в соответствии с требованиями законодательства (включая любое обязательство сообщать о попытках анонимной активности).

c) Право запрашивать дополнительную информацию: В любой момент, особенно если действия клиента меняются или кажутся несовместимыми с предоставленной информацией, Antarctic Wallet может запросить обновленную или дополнительную информацию в соответствии с процедурами KYC. В частности, в случае крупных, необычных транзакций или пополнений компания оставляет за собой право запрашивать у пользователей разъяснения или подтверждающие документы перед обработкой операции. Например, если пользователь совершает очень крупное пополнение, которое не соответствует его известному профилю, Antarctic Wallet может потребовать объяснения цели транзакции и происхождения средств.. Такие запросы являются частью нашего стандартного контроля рисков и соответствуют пользовательским соглашениям. Ожидается, что пользователи будут незамедлительно выполнять такие запросы; непредоставление запрашиваемой информации или документов может привести к приостановке или прекращению действия Учетной записи. Условия использования Antarctic Wallet прямо разрешают такие запросы и принудительные действия для обеспечения соблюдения процедур ПОД/ФТ. Эта мера защищает как пользователя, так и компанию, гарантируя, что подозрительные средства не попадут в систему бесконтрольно.

d) Simplified Due Diligence (SDD), если это разрешено: В ограниченных случаях, если клиент или транзакция считаются мало рискованными и если это разрешено применимым законодательством, Antarctic Wallet может применить simplified due diligence. Это может означать сбор меньшего количества информации или менее тщательную проверку личности. Однако, упрощенные меры никогда не будут противоречить требованиям KYC какой-либо юрисдикции. На практике Antarctic Wallet в отношении большинства пользователей применяет стандартные меры должной осмотрительности, если только не выявлен и не задокументирован конкретный случай использования с низким уровнем риска (например, небольшой электронный кошелек для платежей на небольшую сумму при низких лимитах на транзакции). Любое использование SDD должно быть обосновано при оценке рисков и одобрено специалистом по соблюдению требований, и оно не будет применяться, если есть какие-либо подозрения в отмывании денег/финансировании терроризма или если у Компании есть веские основания полагать, что клиент может быть отнесен к категории повышенного риска.

e) Постоянная проверка и обновления: Customer due diligence - это не одноразовое мероприятие при регистрации. Antarctic Wallet будет проводить постоянную комплексную проверку в течение всего срока отношений с клиентом. Это включает в себя:

Мониторинг транзакций (см. раздел 4) на предмет их соответствия заявленному профилю клиента и источнику средств. Любые несоответствия могут потребовать повторной проверки или обновления информации о клиенте.
Периодическое обновление информации о клиентах: Для активных клиентов компания может попросить клиента пересмотреть и обновить данные KYC через определенные промежутки времени в зависимости от степени риска (например, ежегодно для клиентов с высокой степенью риска, каждые 2-3 года для клиентов со средней степенью риска и т. д.). Если срок действия имеющихся документов, удостоверяющих личность, истек, клиент должен предоставить актуальные документы.
Переоценку уровня риска клиента при появлении новой информации (например, если клиент с низким уровнем риска начинает совершать крупные транзакции, его рейтинг риска может быть повышен и применены усиленные меры).
Обеспечение того, чтобы любые новые продукты или услуги, которыми пользуется клиент, охвачены соответствующей проверкой.

Если в какой-либо момент клиент отказывается выполнять запросы CDD/EDD, предоставляет ложную информацию или уличен в незаконной деятельности, Antarctic Wallet прекратит отношения и, при необходимости, подаст отчет в соответствующие органы. Вся информация о CDD (идентификационные данные, оценки рисков, подтверждающие документы, записи о сделанных запросах и т. д.) будет надежно храниться, как описано в разделе 6 (Хранение данных).

4. Мониторинг транзакций и отчетность

a) Система мониторинга транзакций

Antarctic Wallet использует систему мониторинга транзакций для постоянного наблюдения за транзакциями клиентов с целью обнаружения и расследования необычных или потенциально подозрительных действий в режиме реального времени или почти в режиме реального времени. Этот мониторинг распространяется на все транзакции, проводимые через платформу Antarctic Wallet, включая криптовалютные пополнения, снятие средств, обмен, а также любые операции с фиатной валютой, если они осуществляются. Ключевыми компонентами нашего мониторинга транзакций являются:

b) Автоматизированный мониторинг и оповещения: Компания внедряет автоматизированные правила и сценарии в программное обеспечение для мониторинга, чтобы отмечать операции, которые выходят за рамки ожидаемых норм. Система настроена на профили риска клиентов; например, перевод, который может быть обычным для одного клиента, может быть отмечен как необычный для другого, если он превышает типичный размер или частоту транзакций этого клиента.

Сценарии/критерии, вызывающие предупреждения, могут включать:

Операции, которые не соответствуют известному профилю клиента – например, внезапный крупный перевод или пополнение, значительно отличающиеся от активности клиента в прошлом.
Крупные транзакции, превышающие определенные пороговые значения. Эти пороговые значения могут быть установлены командой по соблюдению требований и могут быть абсолютными (например, любой единичный перевод на сумму более 10 000 долларов США) и/или относительными (например, 100-процентное увеличение объема транзакций по сравнению с предыдущим месяцем для данного пользователя). Пороговые значения учитывают все применимые уровни нормативной отчетности в каждой юрисдикции и могут быть скорректированы в зависимости от предрасположенности к риску.
Структурирование или смурфинг — множество мелких транзакций, которые в совокупности составляют большую сумму (возможно, это попытка обойти пороги для отчетности). Например, если пользователь за короткий период совершит несколько пополнений на сумму, не превышающую лимит, система обобщит и отметит эту закономерность.
Быстрые поступления и выводы средств – например, пользователь вносит криптовалюту и немедленно выводит ее на внешний адрес, особенно если это делается неоднократно (может указывать на перераспределение незаконных средств через платформу).
Несколько учетных записей или получателей – один пользователь отправляет средства на множество разных адресов кошелька или учетных записей способом, который не является типичным для личного использования. Аналогичным образом, если несколько пользователей переводят средства на один и тот же целевой счет, это может указывать на сеть денежных мулов или схему отмывания денег.
Использование сервисов или активов, обеспечивающих повышенную анонимность – например, если Antarctic Wallet обнаружит взаимодействие с сервисами смешивания или использование монет, протоколов конфиденциальности (если они поддерживаются), такие транзакции будут подвергаться более тщательному контролю из-за повышенного риска ОД.
Любая транзакция, связанная со скомпрометированным или занесенным в черный список адресом – Antarctic Wallet использует инструменты анализа блокчейна (при работе с криптовалютами), чтобы проверить, не связан ли входящий или исходящий криптоадрес с незаконной деятельностью (например, темные веб-рынки, программы-вымогатели, организации, находящиеся под санкциями, или мошеннические схемы). Если обнаруживается совпадение с такими адресами или кластерами повышенного риска, транзакция немедленно помечается.

Проверка в режиме реального времени / своевременная проверка: Когда система мониторинга генерирует предупреждение, специалист по соблюдению требований или аналитик из команды по соблюдению требований своевременно проверяет это предупреждение. Проверка включает в себя изучение деталей транзакции, профиля клиента и его прошлой деятельности. На этом этапе команда по соблюдению требований может также использовать внешние ресурсы, такие как анализаторы блокчейна, аналитические данные с открытым исходным кодом или запрашивать дополнительную информацию у клиента (см. раздел “Усиленная проверка” выше), если это необходимо для понимания характера транзакции. Каждое предупреждение документируется с указанием результата проверки (устранено как ложное срабатывание / нормальная активность или переведено в разряд подозрительных).

Калибровка и настройка: Правила мониторинга транзакций будут регулярно калиброваться, чтобы обеспечить их эффективность и не быть чрезмерно обременительными (балансировать между ложными срабатываниями и выявлением истинных рисков). Калибровка включает в себя корректировку пороговых значений или чувствительности правил на основе опыта, выявленных новых моделей и указаний регулирующих органов. Например, если генерируется слишком много малозначительных предупреждений, которые не представляют риска, пороговое значение может быть повышено, чтобы сосредоточиться на более существенных случаях. И наоборот, если обнаруживается подозрительная активность, которая не подпадает под действие какого-либо правила, этот сценарий должен быть дополнен или ужесточен. Команда по соблюдению требований Antarctic Wallet должна пересматривать шаблоны оповещений не реже одного раза в год и после любого крупного инцидента, чтобы усовершенствовать систему мониторинга.

Know Your Transaction (KYT): В сочетании с KYC применяются процедуры KYT. Это означает, что в отношении определенных транзакций система и сотрудники по соблюдению требований могут предпринять действия, чтобы понять “историю”, стоящую за транзакцией.

Лимиты и контроль транзакций: В качестве дополнительной меры предосторожности Antarctic Wallet может вводить внутренние ограничения на размер или объем транзакций в зависимости от степени риска. Например, новые пользователи или пользователи, не прошедшие полную верификацию, могут иметь более низкие лимиты на транзакции. Клиенты с высоким уровнем риска могут иметь более строгие лимиты или требования предварительного одобрения для крупных перемещений средств. Эти средства контроля служат как превентивными мерами, так и поводом для проверки; если пользователь просит повысить лимиты или провести экстраординарную операцию, это должно послужить поводом для проверки соответствия требованиям или одобрения со стороны руководства. Antarctic Wallet оставляет за собой право задерживать или временно блокировать любую транзакцию, которая вызывает предупреждение, до тех пор, пока не будет завершена достаточная проверка и получены разъяснения, запрошенные у клиента. Это делается для того, чтобы подозрительные транзакции не совершались без надлежащей проверки.

Критерии определения подозрительных транзакций:

Antarctic Wallet определяет подозрительные транзакции как те, которые могут указывать на потенциальное отмывание денег, финансирование терроризма или другие финансовые преступления. Хотя невозможно перечислить все сценарии, программа соответствия требованиям включает критерии и предупреждающие знаки, помогающие выявлять подозрительные действия. К числу распространенных признаков подозрительных операций относятся:

Крупное или быстрое перемещение средств: Транзакции, которые являются нехарактерно крупными для данного пользователя, или быстрая серия транзакций за короткий промежуток времени (особенно с участием новых учетных записей или учетных записей, которые ранее были неактивны). Пример: пользователь, который обычно совершает транзакции, эквивалентные 1000 долларам в месяц, внезапно отправляет 50 000 долларов за один день на внешний кошелек.
Шаблоны структурирования: множество небольших транзакций, которые, по-видимому, предназначены для того, чтобы избежать превышения пороговых значений отчетности или привлечения внимания. Например, внесение криптовалюты на сумму 9 900 долларов десять раз в течение недели (на общую сумму 99 000 долларов) вместо одного депозита на сумму 99 000 долларов.
Использование миксеров или инструментов обфускации: если замечено, что средства пользователя поступают от известных миксерных сервисов или направляются к ним, или пользователь использует методы разбиения транзакций на множество мелких частей по разным адресам (помимо обычного использования блокчейна).
Взаимосвязь с незаконной деятельностью: если анализ блокчейна или внешняя аналитика показывает, что средства пользователя связаны с известными украденными средствами, адресами вымогателей, даркнет-рынками или другими источниками незаконной деятельности.
Тревожные сигналы в поведении клиента: уклончивые ответы, отказ предоставить информацию об источнике средств или противоречивые объяснения могут быть самостоятельным тревожным признаком.
Взаимосвязанность нескольких учетных записей: если одно и то же лицо управляет несколькими аккаунтами или несколько пользователей действуют скоординированно, это может свидетельствовать о создании сети денежных мулов.

Вышеуказанные критерии интегрированы в программу мониторинга Antarctic Wallet. При обнаружении одного или нескольких тревожных сигналов соответствующая транзакция помечается для проверки. Это не означает автоматическое нарушение, но требует дополнительного анализа. Команда по соблюдению требований использует эти критерии для определения случаев, требующих подачи STR (Suspicious Transaction Report). Критерии регулярно пересматриваются в соответствии с последними типологиями FATF и указаниями регулирующих органов.

c) Выявление подозрительных действий и информирование о них

В Antarctic Wallet действуют четкие процедуры для выявления подозрительных действий внутри компании и сообщения о них в соответствующие органы. Все сотрудники и подрядчики должны следовать строгой “цепочке отчетности”, чтобы обеспечить оперативное решение потенциальных проблем.

Внутреннее обнаружение: если сотрудник замечает подозрительное поведение клиента или транзакции, он обязан немедленно уведомить специалиста по соблюдению требований. Это можно сделать через внутреннюю форму отчетности. Личность сотрудника защищается.

Проверка соответствия требованиям: после получения отчета команда по соблюдению требований анализирует профиль клиента, связанные транзакции и при необходимости запрашивает разъяснения. Если активность оправдана, предупреждение снимается. Если остаются признаки незаконных действий, информация передается во внешние органы.

Сотрудничество с ПФР и правоохранительными органами: Antarctic Wallet соблюдает все запросы и директивы подразделений финансовой разведки, включая заморозку активов, предоставление данных и иные меры. В отдельных случаях отношения с клиентом могут быть прекращены или приостановлены после консультации с юристом, чтобы не нарушить ход расследования.

5. Проверка на санкции и Запрещенные отношения

a) Antarctic Wallet не будет устанавливать или продолжать деловые отношения с любым физическим или юридическим лицом, которое:

Находятся в стране или регионе, в отношении которого действуют широкие санкции, запрещающие предоставление услуг (например, страны, на которые наложено всеобъемлющее эмбарго, если таковое имеется, в соответствии с юридическими обязательствами Antarctic Wallet).
Известно, что они связаны с террористическими организациями или деятельностью (что определяется путем проверки списков террористических организаций и информации правоохранительных органов).
Отказываются предоставить достаточную информацию, чтобы определить, подпадают ли они под санкции или представляют высокий риск.

b) Если после регистрации будет установлено, что какой-либо существующий клиент соответствует вышеуказанным критериям (из-за обновлений в списках или недавно обнаруженной информации), Antarctic Wallet немедленно заморозит учетную запись, воздержится от совершения каких-либо дальнейших транзакций и будет следовать юридическим инструкциям, которые могут включать в себя обращение в органы власти и, в конечном итоге, прекращение отношений.

Ведение учета и хранение данных

Antarctic Wallet ведет полный учет информации о клиентах и финансовой деятельности, чтобы помочь в любых будущих расследованиях и продемонстрировать соответствие требованиям. Все записи будут храниться надежно и конфиденциально.
Основные правила ведения учета включают:

a) Записи об идентификации клиентов: Все данные, полученные в ходе KYC/CDD, включая копии документов, удостоверяющих личность, верификационные справки, подтверждения адреса и документацию по оценке рисков для каждого клиента, будут надежно храниться (в зашифрованном цифровом виде, с контролем доступа). Эти записи будут храниться в течение как минимум пяти лет после прекращения отношений с клиентом. Если учетная запись клиента закрыта или он перестает пользоваться сервисом, пятилетний период отсчитывается с даты закрытия. На практике Antarctic Wallet может хранить такие записи дольше, если это разрешено законом и если это будет сочтено необходимым для защиты Компании (например, если расследование продолжается), но не будет хранить персональные данные бесконечно без причины. По истечении срока хранения личные данные будут безопасно уничтожены, например, путем удаления или анонимизации, если только закон не требует их дальнейшего хранения.

b) Записи о транзакциях: Для каждой транзакции, обработанной Antarctic Wallet, будет записана и сохранена следующая информация: дата/время, сумма и валюта/криптоактив, данные об отправляющей и получающей стороне (например, идентификаторы счетов или криптоадреса, а также любые связанные с ними идентификаторы пользователей в нашей системе), а также любые примечания или заметки, описывающие цель транзакции (если они были предоставлены). Кроме того, любое расследование, связанное с транзакцией, будет записываться и привязываться к ней. Эти записи о транзакциях также будут храниться в течение как минимум пяти лет с даты совершения транзакции. Они будут храниться в форматах, которые легко извлекаются и могут быть своевременно предоставлены властям по законному запросу.

c) Защита и безопасность данных: Все записи, содержащие персональные данные или конфиденциальную информацию, защищены протоколами защиты данных Antarctic Wallet. Цифровые записи хранятся в защищенных базах данных с шифрованием, и доступ к ним ограничен уполномоченным персоналом (например, командой соблюдения требований, высшим руководством и, при необходимости, службой ИТ-безопасности). Physical records (if any) are kept in locked filing storage with controlled access. We adhere to data protection regulations to ensure customer data privacy. Физические записи (если таковые имеются) хранятся в закрытом хранилище с контролируемым доступом. Мы придерживаемся правил защиты данных, чтобы обеспечить конфиденциальность данных клиентов. Доступ к записям о ПОД/ФТ разрешен только тем, кому это необходимо для соблюдения законодательства или в юридических целях, а также по официальному запросу компетентных органов.

d) Предоставление властям: В случае законного запроса или во время проверки регулирующими органами/аудита Antarctic Wallet может оперативно получить и предоставить необходимые записи. Все записи о клиентах и транзакциях хранятся таким образом, чтобы обеспечить их доступность и возможность поиска (например, записи индексируются по идентификатору клиента и дате). Специалист по соблюдению требований отвечает за координацию ответов на любые запросы о предоставлении информации от регулирующих органов или правоохранительных органов. Мы ведем учет того, какая информация была раскрыта и кому, обеспечивая прозрачность и подотчетность при таком обмене информацией.